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信用卡业务现在是银行业最大的摇钱树,它主要是由于利润丰厚的隐藏费用,你每月还清信用卡余额,认为你正在利用“免息宽限期”并获得免费信用你当你可以使用现金时,甚至可以使用你的信用卡,只是为了获得免费的常旅客或现金返还奖励但这些流行的功能是误导即使每月按时支付余额,信用卡使用会带来巨大的隐藏成本用户 - 隐藏,因为成本从商家收到的内容中扣除,然后以更高的价格传递给您,Visa和万事达卡向商家收取约2%的信用卡交易价值,而美国运通则收取更多费用这听起来可能不是很多但是考虑到每月支付的余额(意味着大多数),银行在贷款上的利率为2%或更多,平均只有25天(取决于何时在收费的月份,以及在宽限期内支付的费用)25天的2%利息每年回收335%(102 ^(365/25) - 1),这个数字可能是保守的商家费用是最初的设计是为了避免高利贷和真相借贷法律Visa和MasterCard是独立的实体,但它们是由华尔街大银行设立的,发卡银行获得了大约80%的费用

只属于高利贷类别,但它们是其他人的钱的回报 - 通常是借款人自己的钱!以下是它的工作方式终极壳牌游戏经济学家海曼明斯基观察到任何人都可以创造金钱;让它被接受的诀窍信用卡公司的职责是将你的欠条,或承诺支付,变成债务支付中可接受的“可转让票据”

可转让票据是签署并可转换成金钱的任何东西

可以用作金钱根据统一商法典第9条,当您签署商家的信用卡收费收据时,您正在创建“可转让票据或其他书面证明有权支付货币”这种可转让票据已存入电子进入商家的支票账户,所有接受信用的商家都需要一个特殊账户

账户按收据上的金额上涨,表明商家已经付款

收费转发给“收单结算银行”,捆绑您的收费并将其发送到您自己的银行您的银行随后会向您发送一份声明,并使用支票支付余额,从而导致您的交易帐户被扣除你的银行净效应是你的收费(可转让票据)已经成为提升信贷的“资产”银行只是将你的借条货币化,把它转化为货币信贷周期很短,这个过程就会发生没有银行自己的钱甚至涉及债务和信贷只是在账户之间来回拖延Timothy Madden是一位加拿大金融分析师,他在20世纪90年代早期建立了信用卡账户的软件模型

在个人通信中,他估计银行自己支付的款项储备只需要2%的时间,2%的商家费用足以支付这些时间

支持短期预付款所需的“储备”因此被纳入支付本身,而不是从其他任何地方借款

利息,Madden坚持认为:利息都是肉汁,因为这些交易实际上是由卡用户签发的签署的付款凭单提供的

购买点假设通过信用卡/充值卡在全球范围内运行的每月总销售额从正常的3000亿美元增加到年末假期的6000亿美元卡公司不必担心额外的3000亿美元将来自因为它是由额外的3000亿美元签署的凭证本身提供这也是为什么几乎所有的银行都必须在180天内注销100%的信用卡/借记卡账户

系统的基本设计认可一旦启动,该系统完全是自筹资金,要求运营商进行零股权投资

损失不能从运营商的权益中扣除,因为他们没有任何 在20世纪90年代早期,当我构建信用卡/信用卡系统的计算机/软件模型时,由于我的股本回报显示中的“除以零”错误,我的电子表格一直“爆炸”

私人销售税这一切揭示为什么信用卡业务成为银行业最赚钱的追求曾经有一段时间,银行业务都是关于接受存款和提供商业和住宅贷款但近年来,据美联储称,“信用卡收益有几乎总是高于所有商业银行活动的回报“部分原因是,这是因为信用卡债务的利息高于其他商业贷款,但银行真正赚钱的费用是迟付费,超出信用额度,余额转账费用,现金提取费用和年费的费用,以及在销售点累积的非常有利可图的商家费用,无论客户支付账单还是不支付t商家吸收费用,客户以较高的价格支付费用2%的商家费用相当于2%的销售税 - 现在每年在美国的税收超过300亿美元

贸易比公共销售税或金融交易税(或托宾税)更糟糕,因为这些税收旨在用于服务和基础设施的经济回收私人商业的税收简单地从经济中消除购买力作为金融博主伊夫史密斯观察到:有人提出托宾税(每次[金融]交易的小额收费)作为支付救助和劝阻投机的一种方式,金融服务业变得完全中风但是在我们这里,我们在非常高比例的零售贸易中托管税相当于[Y]你可以认为借记交易的贪婪的Visa和Mastercharge费用有两个组成部分:如果它们能够收取费用他们通过控制市场和拒绝在价格上竞争而提取的溢价,在其对商业的影响方面,这种溢价比托宾税更糟糕托宾税旨在产生抑制投机的积极影响私人零售销售税对抑制消费者贸易产生负面影响这是一种自毁机制,在信贷周期的每一个转折点都消耗资本和信贷利润丰厚的信用卡业务是经济公司“金融化”日益增加的主要因素就像通用电气在很大程度上放弃了产品创新并成为信用卡公司一样,因为这就是金钱化的地方正在扼杀经济,生产力,创新和消费者需求打破垄断过高的商业费用是可能的,因为市场被一小部分垄断了信用卡公司的数量,进入市场很难参与,你需要成为一个网络和网络要求所有参与的银行收取预先设定的费用规则因国家而异

一些国家/地区提供的选项是通过公有银行提供更便宜的信用卡服务在哥斯达黎加,80%的存款其他所有公共银行都持有Visa / MC借记卡,并且将使用Visa / MC信用卡选择与两家最大的公共银行建立联盟的企业不会为该银行的卡支付任何交易费用

银行他们只需支付一小笔费用,足以支付银行的费用在哥斯达黎加有效,但在美国,Visa / MC费用是预先设定的,公共银行必须收取费用才能参与系统还有另一个然而,他们可以重新获得商业费用并将其用于人民的利益:通过降低税收或增加公共服务的形式返还它们地方政府为信用卡使用支付高额费用根据财务主管办公室,旧金山市和旧金山县每年仅为银行费用支付400万美元,其中一半以上用于支付商业费用如果政府可以通过自己的银行重新获得这些费用,它可以将收益用于扩大公众没有提高税收的服务如果我们允许政府实际赚钱,那可能是自筹资金而不会对公民征税 当一个替代的公共系统到位时,私人巨型银行恐龙将不再“太大而不能倒闭”它们可以被允许逐渐消失,在一个自然的过程中向更高效和可持续的交换系统发展

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