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外汇

我从读者那里得到的一些问题让我感到畏缩

一个原因是我知道提问者不会对我的回答感到满意

下面这封信可能是数百万其他在金融危机前获得第二抵押贷款的借款人写的

当房价下跌时,你可以协商降低收益吗

“你能否指点我在​​佛罗里达州的房子上第二次抵押贷款的谈判达成和解

我的情况如下:第一抵押贷款:$ 105k第二抵押贷款:$ 118k目前房屋估价:120,000美元我目前在抵押贷款的支付方面并没有落后

事实上,我可以考虑偿还第二笔抵押贷款,并希望看看我是否可以减少抵押金额

“与其他类似情况的其他人一样,借款人认为抵押贷款人应该分担房屋价值下降带来的一些痛苦

但是,当房价上涨时,借款人永远不会与贷款人分享他们的资本收益,那么当房价下跌时,贷款人为什么要分担他们的资本损失呢

虽然房屋价值的下降已经消除了支持第二抵押贷款的大部分股权​​,但它还没有削弱借款人偿还抵押贷款的法律和道义义务

但这位借款人对有关还款义务的演讲并不感兴趣,她想要谈判达成协议

所以我给了她一些

我告诉她,只要她当前付款,贷款人就不太可能进行任何谈判

最快且在许多情况下获得他们注意力的唯一方法是停止支付,这将很快导致借款人的信用评分下降

如果她正在寻求经济困难,贷款人可能会谈判减少支付的方法,可能包括降低利率,但如果她提出的收益低于欠款,他们很可能会砰地一声关上门

在那种情况下,她会毫无价值地羞辱她

我提出了最强烈的争论,反对最后通过谈判解决问题

如果她以某种方式管理以使第二抵押贷款人以低于全部价值的方式结算,那么它将以取消抵押品赎回权或破产的方式获得信贷

她的信用评分的下降远远大于少数错过付款所导致的下降,而恢复其良好信用所需的时间将会长得多

残疾人第一响应者可以成为房主吗

这封信让我因为完全不同的原因而畏缩

“我是一名44岁患病的9/11志愿者第一反应者

由于在作为志愿者EMT回应9/11之后生病,我从9/11受害者赔偿基金获得了超过一百万美元的和解

我收到的金额预计会在2016 - 2017年上升,但我不确定多少

我没有就业收入,预计不会再工作了

我想购买一个房屋作为通胀对冲和居住的地方

我现在单身,可能会改变所以房子需要足够大,以容纳一个妻子,希望一两个孩子和一只服务犬

这可能吗

“如果志愿者从受害者赔偿基金获得的金额足够大,即使没有全现金购买,他也有可能成为房主

主要的挑战是产生他有资格获得抵押贷款所需的稳定收入来源

一种方法是从AA级保险公司购买固定支付年金,期限等于抵押期限 - 比如说15年

100万美元的一次性现金支付将使他每15年获得约6700美元的年薪收入

如果他以15%的15年按揭贷款分配其中三分之一的款项,他可以借入约30万美元来购买

其余三分之二的年金收入可用于生活费用,但收入将在15年后停止

那时候,他将是59岁,仅有3年时间没有​​资格获得他家的反向抵押贷款

尽管如此,他需要超过100万美元,加上更详细的财务计划才能实现这一目标

当他最终对他的解决方案进行最后清算时,我邀请他再次与我联系

如需更多有关抵押贷款相关问题的答案,或在公平,公正的环境中比较多个贷方的抵押贷款,请访问我的网站The Mortgage Professor

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